Commencer à épargner peut sembler difficile lorsqu’il reste peu d’argent à la fin du mois. Pourtant, il n’est pas nécessaire de mettre une grosse somme de côté pour commencer. Même quelques euros peuvent vous permettre de créer une première habitude et de mieux maîtriser votre argent.

L’objectif n’est pas de mettre beaucoup d’argent de côté dès le premier mois, mais de trouver une méthode que vous pouvez réellement maintenir dans le temps.

Voici comment commencer à épargner simplement, étape par étape, même si vous partez de zéro.

Pourquoi commencer à épargner, même avec une petite somme ?

L’épargne peut avoir plusieurs fonctions : faire face à un imprévu, préparer un projet ou simplement avoir davantage de marge dans son budget.

Lorsque vous n’avez jamais réussi à mettre de l’argent de côté, le premier objectif peut simplement être de prendre l’habitude d’épargner.

Mettre 5€, 10€ ou 20€ de côté chaque mois ne changera peut-être pas immédiatement votre situation financière. En revanche, cela peut vous aider à intégrer l’épargne dans votre budget et à commencer à construire une réserve.

Il n’est donc pas nécessaire d’attendre d’avoir un salaire plus élevé ou un budget parfait pour commencer.

Combien mettre de côté quand on commence ?

Il n’existe pas de montant universel à épargner chaque mois. La bonne somme dépend de vos revenus, de vos dépenses et de votre situation.

Lorsque vous débutez, choisissez plutôt un montant réaliste et facile à maintenir.

Par exemple :

• 5€ par mois si votre budget est très serré ;
• 10€ ou 20€ si vous disposez d’un peu plus de marge ;
• un pourcentage de vos revenus si vos revenus sont variables ou si vous préférez raisonner ainsi.

L’objectif est de ne pas choisir une somme tellement élevée que vous devrez arrêter après quelques semaines.

Pour aller plus loin, vous pourrez consulter notre guide dédié à combien épargner par mois et utiliser notre calculatrice d’épargne pour estimer le montant que vous pouvez mettre de côté chaque mois.

Comment trouver de la marge dans son budget ?

Avant de chercher à réduire toutes vos dépenses, commencez par regarder où va réellement votre argent.

Pendant quelques jours, notez vos dépenses et répartissez-les dans quelques grandes catégories :

• logement ;
• alimentation ;
• transport ;
• abonnements ;
• factures ;
• loisirs et achats personnels ;
• dépenses imprévues.

Cette observation peut vous permettre d’identifier une ou deux dépenses que vous pouvez réduire sans bouleverser votre quotidien.

L’objectif n’est pas de supprimer tout ce qui vous fait plaisir. Il s’agit plutôt de trouver une petite marge régulière qui pourra être consacrée à votre épargne.

Si votre budget est particulièrement serré, notre article sur épargner avec un petit budget vous donnera des pistes plus spécifiques.

Et si vous souhaitez travailler sur vos dépenses sans vous priver, découvrez également comment économiser sans se priver.

Comment intégrer l’épargne dans son budget ?

Une erreur fréquente consiste à attendre la fin du mois pour mettre de côté ce qu’il reste.

Le problème est simple : il ne reste pas toujours quelque chose.

Une autre approche consiste à considérer l’épargne comme une dépense prévue dans votre budget. Vous choisissez votre montant à l’avance et vous l’intégrez directement dans votre organisation financière.

Par exemple, avec 1 500€ de revenus mensuels, vous pourriez décider de commencer par mettre 30€ de côté.

Le montant n’est pas important en lui-même. Ce qui compte est qu’il soit compatible avec votre budget réel.

Si vous souhaitez apprendre à mieux répartir vos revenus et vos dépenses, vous pouvez également consulter notre guide pour créer un budget simple.

Comment automatiser son épargne ?

Une fois que vous avez choisi un montant réaliste, l’automatisation peut vous aider à être plus régulier.

Vous pouvez par exemple programmer un virement automatique vers votre compte d’épargne à une date choisie chaque mois.

L’intérêt est simple : vous n’avez pas besoin de penser à transférer l’argent à chaque fois.

Vous pouvez commencer avec une petite somme, puis l’augmenter lorsque votre situation financière le permet.

Pour découvrir cette méthode plus en détail, consultez notre guide sur comment automatiser son épargne.

Faut-il commencer par une épargne de précaution ?

Lorsque vous commencez à épargner, l’une des premières utilités de cette réserve peut être de vous aider à faire face aux dépenses imprévues.

Une réparation, une facture exceptionnelle ou une dépense urgente peuvent être plus faciles à absorber lorsque vous disposez déjà d’une petite réserve.

Il n’est cependant pas nécessaire de vous fixer immédiatement un montant très élevé.

Commencez par constituer progressivement une première réserve adaptée à votre situation. Votre objectif pourra ensuite évoluer en fonction de vos dépenses essentielles et de votre situation financière.

Si vous souhaitez approfondir ce sujet, vous pouvez consulter notre guide sur la création d’un fonds d’urgence.

Comment rester régulier quand on commence à épargner ?

Le plus difficile n’est pas toujours de mettre de l’argent de côté une première fois. C’est de continuer lorsque le quotidien reprend ses habitudes.

Quelques principes simples peuvent vous aider.

Suivez votre progression

Notez régulièrement le montant que vous avez réussi à mettre de côté.

Voir votre épargne progresser, même lentement, peut vous aider à maintenir votre motivation.

Commencez petit

Si 50€ par mois vous mettent en difficulté, commencez avec 10€.

Vous pourrez toujours augmenter le montant plus tard.

Adaptez votre épargne aux mois difficiles

Votre situation peut changer d’un mois à l’autre. Une dépense imprévue ou une baisse de revenus peut rendre l’épargne plus difficile.

Dans ce cas, réduire temporairement le montant épargné peut être préférable à abandonner complètement.

Augmentez progressivement

Lorsque votre budget devient plus confortable, vous pouvez augmenter votre virement automatique de quelques euros.

Une augmentation de 5€ ou 10€ peut sembler faible, mais elle peut faire une différence sur la durée.

Les erreurs à éviter quand on commence à épargner

Commencer à épargner ne signifie pas qu’il faut tout changer du jour au lendemain.

Certaines erreurs peuvent au contraire rendre la démarche difficile à maintenir :

• choisir un montant trop élevé dès le départ ;
• vouloir supprimer toutes les dépenses plaisir ;
• attendre la fin du mois pour épargner ;
• se décourager après un mois où l’on n’a pas réussi à mettre de côté ;
• comparer son épargne à celle d’autres personnes ;
• ne pas adapter son objectif à sa situation réelle.

L’épargne doit pouvoir s’intégrer dans votre vie quotidienne. Une méthode simple que vous pouvez maintenir pendant plusieurs mois est souvent plus utile qu’un objectif ambitieux que vous abandonnez rapidement.

Pour découvrir les principaux pièges plus en détail, consultez notre article sur les erreurs à éviter quand on commence à épargner.

Commencer à épargner aujourd’hui : les 3 premières étapes

Vous n’avez pas besoin de tout réorganiser pour commencer.

Voici une première méthode simple :

1. Choisissez une petite somme réaliste.
Même 5€ ou 10€ peuvent constituer un premier départ.

2. Trouvez cette somme dans votre budget.
Observez vos dépenses et identifiez une petite marge que vous pouvez conserver chaque mois.

3. Mettez en place un virement automatique.
Programmez le transfert à une date adaptée à votre situation et laissez votre épargne progresser régulièrement.

Votre premier objectif n’est pas de devenir un grand épargnant en quelques semaines. Il est simplement de commencer à mettre de l’argent de côté et de construire une habitude durable.

FAQ — Questions fréquentes avec commencer à épargner