Épargner peut sembler impossible lorsque le budget est déjà serré. Entre le logement, les factures, l’alimentation et les dépenses du quotidien, il reste parfois très peu d’argent à la fin du mois.
Pourtant, épargner avec un petit budget reste possible. Il ne s’agit pas forcément de mettre 100€ ou 200€ de côté chaque mois. Quelques euros peuvent déjà constituer un premier pas, à condition de choisir une méthode adaptée à votre situation.
L’objectif n’est pas de vous imposer un montant impossible à tenir, mais de trouver une façon réaliste de mettre régulièrement un peu d’argent de côté.
Est-il vraiment possible d’épargner avec un petit budget ?
Oui, mais la méthode doit être adaptée à votre situation.
Lorsque votre budget est très limité, vouloir économiser une grosse somme dès le départ peut être décourageant. Vous risquez de devoir reprendre l’argent mis de côté quelques jours plus tard ou d’abandonner complètement.
Il peut être plus intéressant de commencer avec une petite somme que vous pouvez réellement conserver.
Par exemple :
- 5€ par mois ;
- 10€ par mois ;
- 20€ par mois ;
- ou une somme variable selon vos possibilités.
Le montant de départ importe moins que la capacité à maintenir l’habitude.
Si vous débutez complètement dans l’épargne, vous pouvez également consulter notre guide pour commencer à épargner depuis zéro.
Comment savoir combien vous pouvez réellement épargner ?
Avant de choisir un montant, regardez votre budget réel.
Commencez par vos revenus mensuels, puis soustrayez vos dépenses indispensables :
- logement ;
- énergie et autres factures ;
- alimentation ;
- transport ;
- assurances ;
- remboursements de crédits ;
- autres dépenses nécessaires.
Il vous restera ensuite une partie de votre budget destinée aux dépenses variables et aux loisirs.
L’objectif n’est pas de consacrer tout ce qui reste à l’épargne. Vous devez également conserver une marge pour les dépenses imprévues et votre vie quotidienne.
Si vous ne savez pas quelle somme mettre de côté chaque mois, vous pouvez utiliser notre calculatrice d’épargne pour estimer votre capacité d’épargne.
Que faire si vous ne pouvez épargner que quelques euros ?
Commencer avec 5€ ou 10€ peut sembler insignifiant, mais cela peut être une première étape utile.
Par exemple, avec 10€ par mois :
- 3 mois = 30€ ;
- 6 mois = 60€ ;
- 12 mois = 120€.
La somme reste modeste, mais elle vous permet de commencer à construire une réserve sans déséquilibrer votre budget.
Vous pouvez ensuite augmenter progressivement votre épargne lorsque votre situation le permet.
Le plus important est de ne pas considérer une petite somme comme inutile.
Comment trouver quelques euros supplémentaires dans son budget ?
Lorsque votre capacité d’épargne est très faible, chaque économie peut libérer une petite marge.
Commencez par regarder les dépenses que vous pouvez réduire sans détériorer votre quotidien.
Par exemple :
- résilier un abonnement peu utilisé ;
- comparer certains contrats ;
- limiter quelques achats impulsifs ;
- mieux planifier les courses ;
- utiliser davantage les aliments déjà disponibles ;
- comparer les prix avant un achat important.
L’objectif n’est pas de supprimer toutes les dépenses agréables, mais de trouver quelques euros qui peuvent être réorientés vers votre épargne.
Vous trouverez davantage d’idées dans notre article consacré aux astuces pour économiser sans se priver.
Faut-il épargner une somme fixe chaque mois ?
Pas nécessairement.
Une somme fixe peut être pratique lorsque vos revenus sont stables et que votre budget vous permet de prévoir facilement le même montant chaque mois.
Mais si vos revenus ou vos dépenses varient, vous pouvez adapter votre épargne.
Par exemple :
- mois difficile : 5€ ;
- mois normal : 10€ ;
- mois plus confortable : 20€ ou davantage.
Cette méthode permet de continuer à épargner sans vous mettre en difficulté pendant les mois où votre budget est plus serré.
Vous pouvez également choisir un petit montant minimum et ajouter une somme supplémentaire lorsque vous avez davantage de marge.
Comment épargner avec un petit salaire ?
Lorsque les revenus sont faibles, la première étape consiste à connaître précisément votre budget.
Ne cherchez pas forcément à appliquer un pourcentage d’épargne identique à celui d’une personne ayant des revenus beaucoup plus élevés.
Votre priorité peut être de trouver une somme que vous pouvez mettre de côté sans compromettre vos dépenses essentielles.
Si votre budget est très serré, 5€ ou 10€ peuvent constituer un point de départ raisonnable.
Avec le temps, une augmentation de salaire, une dépense supprimée ou une amélioration de votre organisation financière peut vous permettre d’augmenter cette somme.
Que faire lorsque les revenus changent chaque mois ?
Certaines personnes ne disposent pas du même revenu tous les mois : activité indépendante, primes, heures supplémentaires, travail saisonnier ou revenus irréguliers.
Dans ce cas, une épargne totalement fixe peut être difficile à maintenir.
Vous pouvez alors définir un minimum mensuel très faible, puis ajouter davantage lorsque vos revenus sont supérieurs à la normale.
Par exemple :
Minimum : 10€ par mois
Mois avec davantage de revenus : 10€ + une partie de la somme supplémentaire disponible
Cette méthode permet de conserver une habitude d’épargne sans construire un objectif basé sur un revenu que vous ne percevez pas toujours.
Comment éviter de reprendre l’argent mis de côté ?
Lorsque le budget est serré, l’épargne peut être rapidement utilisée pour une dépense courante.
Pour éviter cela, vous pouvez séparer l’argent destiné à l’épargne de celui prévu pour les dépenses quotidiennes.
Un compte ou un espace d’épargne distinct peut vous aider à visualiser la somme accumulée et à éviter de la considérer comme de l’argent disponible pour vos achats habituels.
Vous pouvez également automatiser le transfert après la réception de vos revenus.
Pour approfondir cette méthode, consultez notre article sur comment automatiser son épargne.
Que faire si un mois vous ne pouvez rien épargner ?
Cela peut arriver.
Une dépense imprévue, une facture plus élevée ou une baisse de revenus peut rendre l’épargne impossible pendant un mois.
Cela ne signifie pas que votre démarche a échoué.
Si vous devez suspendre temporairement votre épargne, concentrez-vous d’abord sur l’équilibre de votre budget. Lorsque votre situation redevient plus confortable, vous pouvez reprendre le montant que vous aviez choisi.
Évitez surtout de vous imposer une somme qui vous oblige à utiliser un découvert ou un crédit pour payer vos dépenses courantes.
Comment augmenter progressivement son épargne ?
Une fois que vous avez réussi à maintenir une petite épargne pendant plusieurs mois, vous pouvez essayer d’augmenter progressivement le montant.
Par exemple :
Étape 1 : 5€ par mois
Étape 2 : 10€ par mois
Étape 3 : 15€ par mois
Étape 4 : 20€ par mois
Vous pouvez également augmenter votre épargne lorsque votre situation change :
- augmentation de revenus ;
- dépense devenue inutile ;
- crédit terminé ;
- baisse d’une facture ;
- nouvelle source de revenus.
Il n’est pas nécessaire de doubler votre épargne du jour au lendemain. Une augmentation progressive est souvent plus facile à intégrer dans le budget.
Où utiliser cette première épargne ?
Lorsque vous commencez avec un petit budget, vous pouvez avoir plusieurs objectifs.
Une première réserve peut notamment servir à faire face à une dépense imprévue ou à préparer un projet.
Vous pouvez ensuite définir des objectifs plus précis en fonction de votre situation :
- constituer une épargne de précaution ;
- financer une dépense prévue ;
- préparer des vacances ;
- remplacer un appareil ;
- financer une formation ;
- préparer un autre projet personnel.
Le plus important est de donner une fonction à votre épargne. Cela peut vous aider à comprendre pourquoi vous faites l’effort de mettre de l’argent de côté.
Les erreurs à éviter avec un petit budget
Lorsque votre capacité d’épargne est limitée, certaines erreurs peuvent rendre la démarche plus difficile.
Vouloir épargner trop dès le départ
Si vous mettez de côté une somme trop importante, vous risquez de manquer d’argent avant la fin du mois.
Se comparer aux autres
Une personne qui gagne davantage ou qui a moins de dépenses fixes peut naturellement épargner davantage.
Votre objectif doit être adapté à votre propre situation.
Utiliser le crédit pour continuer à épargner
Mettre de l’argent de côté tout en augmentant une dette coûteuse peut être contre-productif.
Votre budget doit rester équilibré.
Abandonner parce que le montant est petit
Épargner 5€ ou 10€ ne résout évidemment pas tous les problèmes financiers.
Mais cela peut constituer une première étape vers une meilleure organisation de votre budget.
Pour découvrir d’autres erreurs fréquentes lorsque l’on débute, consultez notre article sur les erreurs à éviter quand on commence à épargner.
Une petite épargne peut devenir une vraie habitude
Épargner avec un petit budget demande surtout de trouver un montant compatible avec votre situation.
Vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir davantage de revenus pour commencer. Vous pouvez choisir une petite somme, l’intégrer dans votre budget et l’augmenter progressivement lorsque votre situation le permet.
L’objectif n’est pas de mettre beaucoup d’argent de côté dès le premier mois. Il est de créer une habitude que vous pourrez conserver dans le temps.
FAQ – Épargner avec un petit budget
Est-il possible d’épargner avec seulement 5€ par mois ?
Oui. 5€ par mois ne représentent qu’une petite somme, mais cela peut vous permettre de commencer à créer une habitude d’épargne sans déséquilibrer votre budget.
Combien peut-on épargner avec un petit salaire ?
Il n’existe pas de montant valable pour tout le monde. Commencez par déterminer ce que votre budget vous permet réellement de mettre de côté après vos dépenses essentielles.
Que faire si je n’arrive pas à épargner tous les mois ?
Commencez par identifier pourquoi l’épargne est difficile certains mois. Vous pouvez réduire temporairement le montant ou faire une pause si votre budget ne vous permet pas d’épargner. Reprenez ensuite lorsque votre situation le permet.
Est-il préférable d’épargner un petit montant régulièrement ou une grosse somme de temps en temps ?
Lorsque l’objectif est de créer une habitude, un petit montant régulier peut être plus facile à maintenir. Mais si vos revenus sont irréguliers, vous pouvez adapter votre épargne aux mois où vous disposez de davantage de marge.
Comment augmenter mon épargne lorsque mon budget est très serré ?
Commencez par une petite somme et cherchez progressivement à libérer davantage de marge dans votre budget. Une baisse de dépense ou une augmentation de revenus peut ensuite être partiellement consacrée à l’épargne.
